現(xiàn)實生活中，出于信用、資質(zhì)等原因，名義借款人與實際借款人常出現(xiàn)不一致的情況
“同學(xué)，幫我向XX借點錢”
礙于親友情面，許多人不好意思拒絕
于是順手幫了這個忙
那么問題來了：
名義借款人與實際借款人不一致時，
由誰承擔(dān)還款責(zé)任？
裁判規(guī)則
1、名義借款人應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任，實際借款人不作為民間借貸關(guān)系中的債務(wù)人，名義借款人與實際借款人之間的民間借貸糾紛應(yīng)另案處理——王某訴方某、方某妻子民間借貸糾紛案
案例要旨：名義借款人與出借人之間簽訂借款協(xié)議，基于雙方真實意思表示簽訂的應(yīng)認(rèn)定為合法有效，形成借款合同法律關(guān)系，根據(jù)合同相對性原則，應(yīng)由名義借款人承擔(dān)還款責(zé)任。名義借款人在償還借款后，可向?qū)嶋H借款人追償，雙方的民間借貸糾紛應(yīng)另案處理。來源：《人民法院報》2017年12月21日第7版
2、借款人與借款的實際使用人不一致的，借款人為訴訟當(dāng)事人——王某婷申請撤銷仲裁裁決案
案例要旨：借款人與借款的實際使用人不一致的，應(yīng)當(dāng)按照“合同相對性”原則，以向出借人出具借條、借據(jù)的人為訴訟當(dāng)事人，并由其承擔(dān)還款義務(wù)。借款人與借款的實際使用人之間的關(guān)系應(yīng)當(dāng)另案處理。
案號：（2013）廈民認(rèn)字第14號審理法院：福建省廈門市中級人民法院來源：陳國猛主編：《民間借貸：司法實踐及法理重述》，人民法院出版社2015年3月版
3、名義借款人和實際借款人不一致時，名義借款人承擔(dān)還款義務(wù)——張佳勛與高天云、烏海市彤陽能源科技發(fā)展有限公司民間借貸糾紛案
案例要旨：出借款項并未簽訂書面借款合同的，對于借款人的認(rèn)定應(yīng)依據(jù)借條出具、賬戶提供、用款還款等情況進行綜合判斷。雖然名義借款人和實際借款人不一致，但借條和轉(zhuǎn)款賬戶的出具主體均是名義借款人，故名義借款人應(yīng)承擔(dān)還款義務(wù)。名義借款人在承擔(dān)還款責(zé)任后，可依法向?qū)嶋H借款人進行追償。
案號：（2014）民申字第1059號 審理法院：最高人民法院來源：中國裁判文書網(wǎng) 2014-12-26
4、出借人的借款實際轉(zhuǎn)入借款人的個人賬戶且借款人不能充分證明其并非實際借款人的，借款人應(yīng)承擔(dān)還款義務(wù)——陳海燕與陳永華、陳武邃與陳模斯民間借貸糾紛案
案例要旨：出借人提供的借款均已通過銀行轉(zhuǎn)賬方式分次實際轉(zhuǎn)入借款人的個人賬戶且借款人不能充分證明其并非實際借款人，且借款的實際用途對借款法律關(guān)系的認(rèn)定并無影響，故借款人應(yīng)承擔(dān)還款義務(wù)。
案號：（2015）民申字第73號審理法院：最高人民法院來源：中國裁判文書網(wǎng) 2015-04-29
5、借條上的名義借款人證明自己沒有收到借款，借款是被他人詐騙取得的，名義借款人無須還款——范某訴王某民間借貸糾紛案
案例要旨：借條上的名義借款人證明自己沒有收到借款，出借人是被他人詐騙支付借款的，名義借款人與出借人之間不存在民間借貸法律關(guān)系，名義借款人無須還款。來源：張家麟主編：《民間借貸糾紛訴訟指引與實務(wù)解答》，法律出版社2014年1月版
6.名義借款人出具借條時明確披露借款系用于案涉工程且承包方屬于工程建設(shè)的實際受益人的，工程承包方作為實際借款人承擔(dān)償還責(zé)任——王國俊、徐佳貴民間借貸糾紛案
案例要旨：名義借款人作為工程項目負責(zé)人向出借人出具借條時明確告知借款系用于案涉工程，案涉工程承包方屬于工程建設(shè)的實際受益人的，應(yīng)認(rèn)定工程承包方為實際借款人，由工程承包方承擔(dān)償還責(zé)任。
案號：（2017）川01民終3077號 審理法院：四川省成都市中級人民法院來源：中國裁判文書網(wǎng) 2017-09-18
7、名義借款人未能提供證據(jù)證明其在借款時向出借人披露過其名義借款人地位的，名義借款人應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任——陳明敬、四川雙龍?zhí)┑峦顿Y管理有限公司民間借貸糾紛案
案例要旨：出借人根據(jù)借款人指示將借款支付他人，借款人抗辯稱其為名義借款人，實際借款人另有他人的。需要提供證據(jù)證明其在借款時向出借人披露過其名義借款人的地位，未提交證據(jù)證明的，不能主張借款實際使用人為實際借款人。由名義借款人承擔(dān)還款責(zé)任。
案號：（2017）川01民終5387號 審理法院：四川省成都市中級人民法院來源：中國裁判文書網(wǎng) 2017-10-1
司法觀點
1、關(guān)于借名借款的效力問題
實踐中，出現(xiàn)名義借款人和實際使用人并存的情況。出借人和名義借款人簽訂借款合同，實際交由第三人使用，應(yīng)由誰承擔(dān)還款責(zé)任？對此存在三種意見：
第一種意見認(rèn)為，根據(jù)合同相對性原則，名義出借人為借款合同的相對人，應(yīng)由名義出借人承擔(dān)償還責(zé)任；
第二種意見認(rèn)為，民事法律行為應(yīng)當(dāng)探究當(dāng)事人的真實意思，實際使用人為真實的借款人，應(yīng)由實際使用人承擔(dān)償還責(zé)任；
第三種意見認(rèn)為，名義借款人與實際使用人為借款綜合體，應(yīng)由雙方承擔(dān)共同償還責(zé)任。
筆者認(rèn)為，對于借款合同應(yīng)當(dāng)遵從合同的相對性，借款的實際用途不影響借款合同主體的確定，故名義借款人一般為借款合同的相對人，其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)償還責(zé)任。但如果名義借款人向出借人披露了實際使用人，各方的真實意思僅為借名義借款人的名義，名義借款人并不實際參與借款關(guān)系的履行活動，也不享受借款活動的利益，此時應(yīng)認(rèn)定實際使用人為實際借款人，應(yīng)由實際使用人承擔(dān)償還責(zé)任。
如果名義借款人雖然向出借人披露了實際使用人，但出借人基于對名義借款人的信賴出借款項，要求名義借款人作為借款人，此時應(yīng)認(rèn)定借款關(guān)系仍然發(fā)生在出借人和名義借款人之間，由名義借款人承擔(dān)償還責(zé)任。（摘自潘軍鋒：《民間借貸新類型案件審判疑難問題研究》，載《法律適用》2015年第11期）
2、有證據(jù)證明借款被他人詐騙取得的借條上的借款人可不承擔(dān)還款責(zé)任
民間借貸合同的借款人和貸款人彼此之間應(yīng)該達成借款的合意并且有款項的實際交接。一般情況下，借款合同或借條上的借款人就是合同的當(dāng)事人，要承擔(dān)還款責(zé)任。但如果借款人有證據(jù)證明借款已經(jīng)被其他人詐騙取得，名義借款人實際并未接受、使用借款，貸款人就不能要求名義借款人還款，而是應(yīng)該通過刑事訴訟程序追回借款。當(dāng)然，名義借款人如果主張自己屬于這種情況，就必須提供證據(jù)加以證明。證明成立的，名義借款人可以不承擔(dān)還款責(zé)任；無法證明的，名義借款人仍有可能要承擔(dān)責(zé)任。（摘自張家麟：《民間借貸糾紛訴訟指引與實務(wù)解答》，法律出版社2014年版，第160頁）
3、以自己名義替他人借款，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)還款責(zé)任
實踐中，存在大量實際用款人與名義借款人不符的情況。例如，A需要資金，欲向B借款。但B出于對A還款能力的不信任，不愿向A提供借款。A向還款能力強、信用度高的C求助，由C與B簽訂借款合同，借款給A使用。在A不能償還借款的情況下，B應(yīng)向A還是C主張權(quán)利?
該案的爭議焦點就是實際用款人與名義借款人不符時，應(yīng)由誰承擔(dān)還款義務(wù)。要回答這一問題，首先要了解民法上的“合同相對性”理論。所謂的“合同相對性”，主要指的是合同僅在簽訂合同的當(dāng)事人之間發(fā)生效力，對合同外第三人不發(fā)生效力。合同一方當(dāng)事人只能向另一方當(dāng)事人提出合同上的請求和提起訴訟，而不能向與合同無關(guān)的第三人提出合同上的請求及訴訟。因此，即使名義借款人并未實際使用借款，其仍應(yīng)根據(jù)合同相對性，承擔(dān)相應(yīng)的合同義務(wù)。（摘自劉玉民：《民間借貸與風(fēng)險防范》，中國民主法制出版社2014年版，第84頁）
法律依據(jù)
《四川省高級人民法院關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》
3、關(guān)于借名借款的主體認(rèn)定
出借人和名義借款人簽訂借款合同，實際交由第三人使用的，根據(jù)合同相對性原則，名義借款人為借款合同的相對人，應(yīng)由名義借款人承擔(dān)償還責(zé)任。
如果名義借款人向出借人披露了實際使用人，各方的真實意思表示僅為借名義借款人的名義，名義借款人并不實際參與借款關(guān)系的履行活動，也不享受借款活動的利益的，應(yīng)認(rèn)定實際使用人為實際借款人，由實際使用人承擔(dān)償還責(zé)任。
（來源：法律講堂）
