雙十一過后是等待快遞的日子也是巨額賬單即將落地的日子
#伊能靜雙十一買900件商品#上了微博熱搜，整個(gè)雙十一大約購入900件，從0.01元加購會(huì)員試用品到萬元面霜，直到最后三分鐘還在搶入瘦身按摩油。正在期待家中爆倉。▼
一場(chǎng)雙十一，血拼的不止是明星，還有每一個(gè)普通的我們。雙十一過后，除了快遞收到手軟，花唄、信用卡、各種平臺(tái)的小額貸也會(huì)還到心痛。一旦逾期，就面臨高額的罰息。真真是，購物一時(shí)爽，還債火葬場(chǎng)。
那么，你的借款利息是多還是少，它是否受法律保護(hù)，你關(guān)注過嗎？
什么是高利貸？即將于2021年1月1日施行的《民法典》第六百八十條明確規(guī)定：禁止高利放貸，借款的利率不得違反法律有關(guān)規(guī)定。明文禁止高利貸。
民法典出臺(tái)前
民間借貸利率被劃分為“兩線三區(qū)”，兩線即年利率24%、36%，兩條線劃分的三個(gè)區(qū)域，分別為有效區(qū)（年利率24%以下），法律予以保護(hù)；自然債務(wù)區(qū)（年利率24%至36%之間），如果提起訴訟，法院不會(huì)保護(hù)，但當(dāng)事人自愿履行的，法院也不反對(duì)；而無效區(qū)（則為年利率超出36%的部分），法院不予保護(hù)，如果付超了，還可以要求返還回來。
如果借款利率超出36%，就是高利貸了。、
民法典出臺(tái)后
民間借貸司法解釋作出對(duì)應(yīng)調(diào)整，下調(diào)了民間借貸利率的司法保護(hù)上限，不再適用24%、36%的標(biāo)準(zhǔn)，民間借貸利率的司法保護(hù)上限變成了借款合同成立時(shí)一年期LPR的四倍。超過即為無效。
什么是LPR？
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（2020年8月20日）中第二十六條規(guī)定，出借人請(qǐng)求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的除外。
前款所稱“一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率”，是指中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。
LPR就是中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。
以2020年8月20日發(fā)布的一年期LPR 3.85%的4倍計(jì)算為例，2020年8月20日發(fā)生的民間借貸利率，司法保護(hù)上限為年利率15.4%，相較于過去年利率24%和36%有較大幅度的下降。
約定不合法的利息法院怎么判？
用一張借條來解釋：
這張借條中約定的利息為月息三分（年利率36%），超出2020年8月20日一年期LPR的四倍（年利率15.4%），超出部分人民法院不予支持。
于是，法院判決：
看到這里，請(qǐng)迅速翻看你的賬單詳情，你的小額貸利息是不是超過法律規(guī)定了呢？
另外，請(qǐng)注意：法律規(guī)定的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。不包括經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛。
也就是說，如果向你出借款項(xiàng)的公司并非金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，利率又超過了一年期LPR的4倍（雙十一訂立借款合同的，一年期LPR為 3.85%），嗯，你可以看著辦！
來源：豫法陽光
