在網(wǎng)上，800元就可以夠得銀行四件套：銀行卡、身份證、網(wǎng)銀U盾和手機(jī)卡；互聯(lián)網(wǎng)金融公司也以500元“好處費(fèi)”的形式，大量租用他人銀行卡。銀行卡買賣的背后，也有系列的法律風(fēng)險(xiǎn)。
名為兼職招聘 實(shí)則租銀行卡
“急招兼職，知名上市公司需要做過(guò)賬業(yè)務(wù)，給辛苦費(fèi)500元。兼職人員需要提前準(zhǔn)備好銀行卡，公司給卡里打錢再轉(zhuǎn)出來(lái)即可。沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)。純粹白撿白給的錢?！蓖瑯拥恼衅赶?，葉軍每天至少在上百個(gè)QQ群發(fā)布。招“兼職人員”只是幌子，他盯上的是銀行卡。銀行卡租給互聯(lián)網(wǎng)金融公司用于過(guò)賬，5-7個(gè)工作日可將銀行卡歸還本人，報(bào)酬500元，每人每年只限操作一次。
“每天有十幾人來(lái)找我出租銀行卡，多的時(shí)候一天30個(gè)人?！彼f(shuō)，作為中間人，他每招募一名“兼職”可以得到100元報(bào)酬。前往應(yīng)聘的人員都會(huì)聽到如下業(yè)務(wù)講解，“我們公司是P2P類型的，國(guó)家規(guī)定，個(gè)人在同一平臺(tái)的借款不得超過(guò)20萬(wàn)元。公司想要往外放出更大額度的貸款，需要用第三方的銀行過(guò)賬給實(shí)際借款人?！边@就是他們“租卡”的意圖。
根據(jù)去年8月銀監(jiān)會(huì)、公安部等四部門發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元；同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)借款總余額不超過(guò)人民幣100萬(wàn)元。
葉軍說(shuō)，當(dāng)實(shí)際借款人所借款項(xiàng)大于20萬(wàn)限額時(shí)，超出部分就需要找其他人的銀行卡來(lái)分?jǐn)?。也就是把一個(gè)大額借款拆分成多份，每一份都需要一張銀行卡。比如實(shí)際借款人要借200萬(wàn)元，公司就需要找另外9個(gè)人的銀行卡，分別過(guò)賬20萬(wàn)元，最后再把這9張卡里的錢，轉(zhuǎn)到實(shí)際借款人手中。
銀行卡做“中轉(zhuǎn)” 錢借給第三方
同意應(yīng)聘的人員接下來(lái)會(huì)被要求將身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾交給招聘人員，并簽訂協(xié)議。工作人員說(shuō)，這是為了防止銀監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門查公司賬目，只要這些書面性的文字在，就不會(huì)有事。這也是公司在監(jiān)管政策下發(fā)展大額貸款業(yè)務(wù)的“唯一方法”。葉軍也說(shuō)，所謂簽協(xié)議，主要是規(guī)避“限額20萬(wàn)元”的國(guó)家政策。
要簽的協(xié)議有兩份。一份是信息咨詢服務(wù)協(xié)議，寫有“甲方（借款人），乙方：卓飛商務(wù)信息咨詢有限公司，丙方：融信通商務(wù)顧問(wèn)有限公司，丁方：銀湖網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”，并蓋有這三家公司的公章。該協(xié)議規(guī)定，“乙方將依據(jù)甲方的相關(guān)資料，通過(guò)丙方推薦甲方在丁方辦理借款申請(qǐng)，并為甲方提供借款推薦、信用審核與咨詢、還款管理等一系列服務(wù)?！?br />
國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，融信通商務(wù)顧問(wèn)有限公司經(jīng)營(yíng)范圍包括投資管理、投資咨詢、財(cái)務(wù)咨詢等。但未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，不得以公開方式募集資金；不得發(fā)放貸款等。股東為熊貓資本管理有限公司等。
該公司2016年度報(bào)告顯示，企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)活動(dòng)為借貸審核、貸中風(fēng)控、逾期催收。銀湖網(wǎng)絡(luò)科技有限公司經(jīng)營(yíng)范圍包括資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)咨詢、投資咨詢等。企業(yè)法人為熊貓資本管理有限公司。從工商信息看出，兩家公司同在東城區(qū)王府井西街9號(hào)三層，門牌號(hào)相鄰。
